Ce sunt Pilonul II și Pilonul III de pensii?

Sistemul de pensii din România are trei piloni. Fiecare funcționează diferit și contează separat la venitul tău de la pensie.

Pilonul I: pensia de stat

Pilonul I este sistemul public, obligatoriu, administrat de stat. Contribuțiile tale din timpul angajării nu se acumulează într-un cont cu numele tău, ci finanțează pensiile actuale ale altor oameni, pe principiul redistribuirii. Pensia ta din Pilonul I depinde de stagiul de cotizare și de venitul realizat de-a lungul carierei.

Pilonul II: pensia privată obligatorie

Pilonul II este obligatoriu pentru majoritatea angajaților și funcționează diferit de Pilonul I. O parte din contribuția ta de asigurări sociale se direcționează către un fond de pensii privat, ales de tine dintr-o listă de administratori autorizați. Banii se acumulează într-un cont individual și se investesc, așa că valoarea lor poate crește sau scădea în funcție de performanța fondului.

Pilonul III: pensia privată facultativă

Pilonul III este voluntar. Poți contribui suplimentar la un fond de pensii facultativ, fie individual, fie prin angajator. Contribuțiile la Pilonul III beneficiază adesea de facilități fiscale, până la un plafon anual stabilit prin lege. Ca și la Pilonul II, banii se investesc, iar valoarea contului variază.

De ce contează diferența

Pilonul I depinde de sistemul public și de deciziile viitoare ale statului privind pensiile. Pilonii II și III depind de performanța investițiilor din fondul ales și de cât contribui. Verificarea administratorului de fond, a comisioanelor și a randamentului istoric contează la fel de mult ca la orice altă investiție.

Legătura cu planificarea pe termen lung

Odată ce banii ajung într-un cont de Pilon II sau III, întrebările de investiții rămân aceleași ca oriunde altundeva: cât contribui, cum sunt investiți banii și cât timp mai ai până la pensionare. Vezi bazele investițiilor și calculatorul de economii pentru pensie pentru pașii următori.

Regulile de contribuție, plafoanele fiscale și legislația pensiilor se schimbă în timp și depind de situația ta concretă. Un specialist autorizat în consultanță financiară sau fiscală poate analiza cazul tău specific.